| الصفحة | الموضوع |
|
19
|
المقــــــدمــــــة
|
|
28
|
مقدمة الجزء الأول
|
|
|
الفصل الأول
|
|
|
وديعة النقود
|
|
31
|
المقدمة
|
|
35
|
الفرع الأول: تعريف وديعة النقود
|
|
38
|
المبحث الأول: صور وديعة النقود
|
|
39
|
المطلب الأول: الصور التشريعية (الأساسية) لوديعة النقود
|
|
39
|
أولاً: الوديعة بمجرد الطلب
|
|
41
|
ثانياً: الوديعة لأجل
|
|
45
|
ثالثاً: الوديعة بشرط الإخطار
|
|
48
|
المطلب الثاني: الصور التطبيقية (المصرفية) لوديعة النقود
|
|
48
|
أولاً: حساب التوفير المصرفي
|
|
49
|
* مزايا حساب التوفير
|
|
50
|
1. المصارف التجارية التقليدية/ الفوائد
|
|
50
|
2. المصارف الإسلامية/ حساب المشاركة في الاستثمار
|
|
52
|
* دفتر حساب التوفير
|
|
52
|
أ. الماهية القانونية
|
|
53
|
ب. الأهمية القانونية
|
|
53
|
1. دفتر التوفير ذو صفة شخصية
|
|
54
|
2. دفتر التوفير يعد سنداً لإثبات وديعة التوفير
|
|
57
|
ثانياً: أمانات النقود المصرفية
|
|
57
|
* الأمانة النقدية المخصصة
|
|
60
|
* الأمانة النقدية غير المخصصة
|
|
62
|
ثالثاً: سندات القرض المصرفي
|
|
63
|
المبحث الثاني: الطبيعة القانونية لوديعة النقود
|
|
63
|
المطلب الأول: خصوصية البنية القانونية
|
|
66
|
المطلب الثاني: خصوصية الأثر القانوني
|
|
66
|
أولاً: التحليلات التقليدية
|
|
69
|
ثانياً: التحليلات المصرفية
|
|
72
|
الفرع الثاني: إنشاء وديعة النقود
|
|
72
|
المبحث الأول: المستلزمات القانونية لتكوين وديعة النقود
|
|
72
|
المطلب الأول: المستلزمات العامة لوديعة النقود
|
|
72
|
أولاً: التراضي
|
|
73
|
ثانياً: المحل
|
|
76
|
ثالثاً: السبب
|
|
77
|
المطلب الثاني: المستلزمات الخاصة لوديعة النقود
|
|
78
|
المبحث الثاني: الإجراءات المصرفية لتكوين وديعة النقود
|
|
79
|
المطلب الأول: الشروط المصرفية
|
|
90
|
المطلب الثاني: طلب إبرام وديعة النقود
|
|
93
|
المطلب الثالث: قرار المصرف
|
|
94
|
المبحث الثالث: إثبات وديعة النقود
|
|
95
|
المطلب الأول: ماهية "صك الوديعة"
|
|
96
|
المطلب الثاني: حجية صك الوديعة
|
|
96
|
أولاً: القانون العراقي
|
|
98
|
ثانياً: القانون المقارن
|
|
105
|
الفرع الثالث: آثار وديعة النقود
|
|
106
|
المبحث الأول: تملك المصرف للنقود المودعة
|
|
107
|
المطلب الأول: زمان التملك للنقود المودعة
|
|
109
|
المطلب الثاني: نتائج التملك للنقود المودعة
|
|
111
|
المبحث الثاني: التزام المصرف برد النقود المودعة
|
|
112
|
المطلب الأول: محل الالتزام بالرد للنقود المودعة
|
|
114
|
المطلب الثاني: تنفيذ الالتزام بالرد للنقود المودعة
|
|
116
|
المطلب الثالث: انقضاء الالتزام بالرد للنقود المودعة
|
|
116
|
أولاً: المقاصة
|
|
118
|
ثانياً: التقادم
|
|
125
|
المبحث الثالث: حساب وديعة النقود
|
|
126
|
المطلب الأول: فتح حساب وديعة النقود
|
|
126
|
أولاً: مبدأ الالتزام بفتح الحساب
|
|
128
|
ثانياً: الإجراءات التنفيذية لفتح حساب الوديعة
|
|
128
|
أ. مسك حساب وديعة النقود
|
|
129
|
1. رقم الحساب
|
|
130
|
2. تنظيم الحساب
|
|
134
|
3. كشوفات الحساب والإشعارات بالتنفيذ
|
|
142
|
المطلب الثاني: تشغيل حساب وديعة النقود
|
|
143
|
أولاً: سبل دخول الديون في حساب وديعة النقود
|
|
143
|
أ. الإيداع في الحساب
|
|
146
|
1. الإيداع الفعلي للنقود
|
|
147
|
2. الإيداع الحكمي للنقود
|
|
154
|
ب. السحب من الحساب
|
|
154
|
1. من حيث الأشخاص
|
|
157
|
2. من حيث الأسلوب
|
|
157
|
- السحب النقدي
|
|
158
|
- السحب القيدي
|
|
158
|
3. من حيث المقدار
|
|
159
|
ثانياً: شروط دخول الدين في حساب وديعة النقود
|
|
164
|
ثالثاً: آثار دخول الدين في حساب وديعة النقود
|
|
169
|
المطلب الثالث: غلق حساب وديعة النقود
|
|
171
|
الفصل الثاني
|
|
|
حساب الشيكات
|
|
|
المقدمة: تعريف حساب الشيكات
|
|
177
|
حساب الشيكات حساب دائن متميز
|
|
178
|
اقتراب حساب الشبكات من حساب وديعة النقود والحساب الجاري
|
|
178
|
تمييز حساب الشيكات عن حساب وديعة النقود
|
|
178
|
تمييز حساب الشيكات عن الحساب الجاري
|
|
179
|
الفرع الأول: فتح حساب الشيكات
|
|
181
|
المبحث الأول: طلب فتح حساب الشيكات
|
|
181
|
المبحث الثاني: إجراءات المصرف التدقيقية
|
|
183
|
المطلب الأول: تدقيق هوية طالب فتح الحساب
|
|
187
|
- المقصود بالهوية
|
|
187
|
- أساليب التدقيق
|
|
189
|
المطلب الثاني: تدقيق عنوان طالب فتح الحساب
|
|
191
|
-المقصود بالعنوان
|
|
191
|
-أساليب التدقيق
|
|
192
|
المطلب الثالث: تدقيق مهنة طالب فتح الحساب
|
|
196
|
-المقصود بالمهنة
|
|
196
|
-أهمية تدقيق المهنة
|
|
197
|
* موقف القضاء
|
|
197
|
* موقف الفقه
|
|
197
|
المطلب الرابع: التثبت من سمعة طالب فتح الحساب
|
|
200
|
- المقصود بالسمعة
|
|
200
|
- أهمية السمعة
|
|
200
|
* السمعة المالية
|
|
201
|
* السمعة الخلقية
|
|
202
|
المبحث الثالث: قرار المصرف بشأن طلب فتح حساب الشيكات
|
|
205
|
المطلب الأول: قرار المصرف الرافض لطلب فتح الحساب
|
|
206
|
- عرض الاتجاه الناكر خيار المصرف بالرفض
|
|
206
|
- تقييم الاتجاه الناكر
|
|
207
|
أولاً: المبررات القانونية لممارسة المصرف خيار رفض طلب فتح الحساب
|
|
207
|
أ. الرد على حجج الناكرين
|
|
207
|
-فكرة الخدمة العامة لا تصلح
|
|
207
|
-عروض المصرف لا تعد إيجاباً
|
|
208
|
ب. حساب المصرفي ليس مجرد جدول محاسبي فحسب
|
|
209
|
-الماهية القانونية للحساب المعرفي
|
|
209
|
- الحساب المصرفي عبارة عن عقد
|
|
209
|
-الحساب المصرفي عبارة عن عقد مقترن بعقود أخرى
|
|
209
|
-الخصائص القانونية للحساب المصرفي
|
|
210
|
- الحساب المصرفي عقد قائم على الاعتبار الشخصي
|
|
210
|
- الحساب المصرفي يرتب مزايا خاصة لصاحبه
|
|
211
|
-خدمة المحفظة
|
|
211
|
-دفتر شيكات
|
|
211
|
- صفة عميل
|
|
212
|
ج. التشريعات الجزائية لا تنفي خيار المصرف بالرفض
|
|
213
|
ثانياً: التكييف القانوني لرقابة المصرف
|
|
215
|
-التطور القانوني للتكيف
|
|
215
|
* حرية المصرف بالتعامل
|
|
215
|
* حق المصرف بالرفض
|
|
216
|
* التزام المصرف بالرفض
|
|
217
|
- الأساس القانوني لرقابة المصرف
|
|
217
|
* قواعد قانون الصرف
|
|
217
|
* القواعد العامة للقانون
|
|
218
|
المطلب الثاني: قرار المصرف بالموافقة على طلب فتح حساب الشيكات
|
|
220
|
أولاً: استيداع نموذج توقيع طرف الحساب لدى المصرف
|
|
221
|
ثانياً: تسليم دفتر الشيكات
|
|
226
|
أ. شروط تسليم دفتر الشيكات
|
|
227
|
1. الشرط الموضوعي
|
|
228
|
- وجود عقد حساب الشيكات
|
|
228
|
- وجود إيداع نقدي
|
|
228
|
2. الشرط الإجرائي
|
|
231
|
- التسليم اليدوي
|
|
231
|
- التسليم بواسطة البريد
|
|
232
|
ب. المسؤولية عن دفتر الشيكات
|
|
233
|
1. مسؤولية صاحب الدفتر
|
|
233
|
2. مسؤولية البنك المصدر للدفتر
|
|
234
|
الفرع الثاني: أحكام حساب الشيكات
|
|
239
|
المبحث الأول: الإيداع في حساب الشيكات
|
|
239
|
- الإيداع الأصلي
|
|
240
|
- الإيداع المشتق
|
|
240
|
المبحث الثاني: السحب من حساب الشيكات
|
|
244
|
المطلب الأول: الالتزام بالسحب بموجب شيك
|
|
245
|
أولاً: شروط المطالبة بقيمة الشيك
|
|
246
|
أ. من حيث الزمان:
|
|
246
|
- الميعاد القانوني: في القانون العراقي
|
|
247
|
- الميعاد القانوني: في القانون الأردني
|
|
247
|
- الجزاء على تجاوز الميعاد القانوني
|
|
249
|
ب. من حيث المكان:
|
|
250
|
- القاعدة العامة
|
|
250
|
- الاستثناء
|
|
251
|
جـ. من حيث الأشخاص:
|
|
252
|
- الشيك الاسمي
|
|
252
|
- الشيك اللااسمي
|
|
253
|
ثانياً: النتائج المترتبة على التقديم القانوني للمطالبة بقيمة الشيك
|
|
255
|
أ. النتائج المترتبة على أيلولة الدائنية في مقابل الوفاء إلى الحامل القانوني
|
|
257
|
ب. النتائج المترتبة على صيرورة الالتزام بمقابل الوفاء لمصلحة الحامل القانوني
|
|
258
|
المطلب الثاني: التزام المصرف بالأداء من حساب الشيكات
|
|
262
|
أولاً: التزامات المصرف المسحوب عليه قبل تنفيذ الأداء
|
|
263
|
أ. التزام المصرف بالتثبت من سلامة الشيك المطالب بقيمته
|
|
263
|
1. فحص المظهر المادي للشيك
|
|
265
|
2. فحص المضمون البياني للشيك
|
|
270
|
- بيان الأمر بالأداء
|
|
271
|
- تأريخ الإنشاء
|
|
276
|
- مكان الإنشاء
|
|
277
|
- اسم وتوقيع الساحب
|
|
278
|
ب. التزام المصرف بالتثبت من الصفة القانونية للمطالب بالأداء
|
|
284
|
1. التزام المصرف بالتثبت من الدائنية الصرفية للمطالب بالأداء
|
|
284
|
-بالنسبة للشيك الاسمي
|
|
285
|
- بالنسبة للشيك اللااسمي
|
|
286
|
- بالنسبة للشيك المسطر
|
|
287
|
2. التزام المصرف بالتثبت من صلاحية المطالب بالأداء
|
|
290
|
- المطالب أصالة
|
|
290
|
- المطالب نيابة
|
|
291
|
3. التزام المصرف بالتثبت من شخصية المطالب بالأداء
|
|
292
|
- الشيك الاسمي
|
|
292
|
- الشيك لأمر
|
|
293
|
-الشيك للحامل
|
|
293
|
جـ. التزام المصرف المسحوب عليه بمراعاة موانع الأداء من حساب الشيكات
|
|
295
|
1. الحجز على رصيد حساب الشيكات
|
|
297
|
- أنواع الحجز
|
|
297
|
- مشكلات الحجز
|
|
300
|
* تأريخ إيقاع الحجز
|
|
300
|
-العبرة بتأريخ تبلغ البنك
|
|
300
|
-دور البنك بشأن النزاع بين الحامل والحاجز
|
|
301
|
- عبء إثبات أسبقية تأريخ الشيك على إيقاع الحجز
|
|
303
|
* نطاق تنفيذ الحجز
|
|
305
|
- من حيث المكان
|
|
305
|
- من حيث مقدار المبلغ المحجوز
|
|
308
|
- من حيث الزمان
|
|
309
|
- من حيث النوع
|
|
312
|
2. المعارضة في أداء قيمة الشيك
|
|
314
|
* شروط المعارضة في أداء قيمة الشيك.
|
|
315
|
* الشروط الشخصية/ ذو الصفة في إجراء المعارضة في الأداء
|
|
316
|
* الشروط الذاتية/ الماهية القانون للإجراء المتبع لأغراض المعارضة في الأداء
|
|
319
|
- من حيث المضمون
|
|
319
|
- من حيث الشكل
|
|
321
|
- من حيث الزمان
|
|
322
|
* آثار المعارضة في الأداء
|
|
323
|
* القاعدة من حيث الماهية والنطاق
|
|
323
|
* المعارضة بسبب إفلاس الحامل
|
|
325
|
* المعارضة بسبب ضياع الشيك
|
|
327
|
- الشيك الاسمي
|
|
327
|
- الشيك اللاإسمي
|
|
328
|
3. عدم كفاية الرصيد
|
|
330
|
* حالة المطالبة بقيمة شيك أكبر من مبلغ الرصيد المودع في حساب الشيكات
|
|
331
|
* حالة المطالبة بقيمة شيكات متعددة تفوق قيمتها مبلغ الرصيد المودع في حساب الشيك
|
|
332
|
ثانياً: التزام المصرف المسحوب عليه بتنفيذ الأداء من حساب
|
|
|
الشيكات
|
|
334
|
أ. قواعد تنفيذ الالتزام بالأداء
|
|
335
|
1. من حيث المقدار
|
|
335
|
2. من حيث جنس النقود
|
|
336
|
3. من حيث أسلوب الأداء
|
|
338
|
- الأداء النقدي
|
|
338
|
- الأداء القيدي
|
|
338
|
ب. وسائل إثبات تنفيذ الأداء
|
|
340
|
1. قرينة صحة الأداء
|
|
341
|
2. استرداد الشيك
|
|
344
|
3. المخالصة
|
|
348
|
- جهة إصدار المخالصة
|
|
349
|
- شكل المخالصة
|
|
350
|
- آثار المخالصة
|
|
351
|
ثالثاً: الجزاء المترتب على إخلال المصرف بالالتزام بالأداء
|
|
355
|
أ. حالات انعقاد مسؤولية المصرف المسحوب عليه
|
|
356
|
1. مسؤولية المصرف عن التنفيذ الخاطئ للالتزام بالأداء
|
|
356
|
- الفرضية الأولى: مسؤولية المصرف المسحوب عليه عن تسديد
|
|
|
قيمة الشيك خلافاً للمستلزمات القانونية للأداء
|
|
357
|
- الفرضية الثانية: مسؤولية المصرف المسحوب عليه عن تسديد
|
|
|
قيمة الشيك المزور
|
|
361
|
* مسؤولية البنك عن صرف شيك مزور تزويراً ظاهراً.
|
|
363
|
- حالة التزوير أو التحريف الظاهر للبيانات.
|
|
365
|
- حالة التزوير الظاهر لتوقيع الساحب.
|
|
367
|
- حالة عدم انتظام سلسلة التظهيرات.
|
|
369
|
* مسؤولية البنك عن صرف الشيك المزور تزويراً غير ظاهر في حالة غياب
|
|
|
خطأ ينسب إلى الساحب
|
|
371
|
- الحكم القانوني
|
|
372
|
- الأساس القانوني
|
|
372
|
- الاتجاه اللاعقدي/ فكرة مخاطر المهنة
|
|
373
|
- عرض الاتجاه اللاعقدي
|
|
374
|
- التقييم القانوني للاتجاه اللاعقدي
|
|
376
|
- الاتجاه العقدي/ فكرة الخطأ العقدي
|
|
381
|
- عرض الاتجاه العقدي
|
|
381
|
- التقييم القانوني للاتجاه العقدي
|
|
386
|
- الخلاصة
|
|
389
|
2. مسؤولية المصرف عن رفض الأداء من حساب الشيكات
|
|
391
|
- الالتزام بالتعويض عن الضرر
|
|
391
|
- التعويض عن الضرر المادي والمعنوي
|
|
392
|
أ. حالات استبعاد مسؤولية المصرف المحسوب عليه
|
|
397
|
1. استبعاد مسؤولية المصرف المسحوب عليه بسبب فعل الغير
|
|
398
|
- تزوير التوقيع
|
|
399
|
- تحريف مبلغ الشيك
|
|
399
|
2. استبعاد مسؤولية المصرف المسحوب عليه بسبب خطأ الساحب
|
|
400
|
ب. الخطأ الانفرادي للساحب/ الاستبعاد الكلي لمسؤولية المصرف
|
|
401
|
- حالة إهمال الساحب في المحافظة على دفتر الشيكات
|
|
402
|
- حالة عدم بذل الساحب العناية اللازمة لمنع التزوير
|
|
405
|
* تحرير الشيك بأسلوب غير نظامي
|
|
405
|
* إرسال الشيك بالبريد غير المسجل
|
|
405
|
* إهمال أخطار البنك أو التأخر في الإخطار في حالة
|
|
|
سرقة أو ضياع الشيك
|
|
406
|
* إهمال فحص كشوفات الحساب
|
|
407
|
* إهمال رقابة التابع
|
|
409
|
جـ. الخطأ المشترك/ المسؤولية المشتركة للبنك والساحب
|
|
412
|
المــراجــــع
|
|
421
|
أولاً: المراجــع العربيــة
|
|
428
|
ثانياً: المراجع الأجنبية
|
|
|
|